BAB 9 – Rahasia Untuk Sukses: Menjual (Bag 1)

Persekongkolan Orang Kaya

8 ATURAN BARU MENGENAI UANG

oleh Robert Kiyosaki

BAB 9 – Rahasia Untuk Sukses: Menjual

Pertanyaan: Mengapa tikus hanya memiliki bola-bola yang kecil?

Jawaban: Karena tikus tidak menjual banyak tiket.

Apa Yang Anda Pikirkan?

Saya dapat mendengar beberapa dari anda mengerang resah dengan lelucon itu. Beberapa dari anda mungkin tidak mengerti. Beberapa mungkin bertanya-tanya bola-bola seperti apa yang saya bicarakan. Sama beratnya saya menjelaskan leluconnya, bola-bola yang saya maksud adalah bola-bola inagurasi atau derma – pesta yang mewah. Saya tahu beberapa dari anda berpikir bola-bola jenis lainnya seperti bola sepak, atau hal-hal vulgar, dimana saya tidak akan bahas mengenainya.

Alasan saya berbicara mengenai tikus yang memiliki bola-bola kecil adalah mengilustrasikan kekuatan dari kata-kata dan bagaimaan kata-kata dapat memiliki banyak arti, menyebabkan kesalahpengertian, menipu, dan/atau salah arah. Banyak nasihat kata-kata finansial dapat benar-benar merusak kehidupan seseorang. Saya menyebut kata-kata tipuan finansial inifinancial fairytales (dongeng finansial).

Dongeng Finansial #1: Hidup di bawah batas kemampuan anda

Bagi saya, kata-kata ini adalah pembunuh mimpi. Pertama, siapa yang menikmati untuk hidup di bawah batas kekayaan mereka? Bukankah sebagian besar orang ingin hidup puas, kaya, dan berkelimpahan? Konsep, “Hidup di bawah batas kemampuan,” menahan banyak orang miskin secara finansial, kosong secara emosional, dan datar secara spiritual. Jika anda melihat arti yang lebih dalam dari kata-kata ini, anda akan mendapat arti yang berbeda-beda, seperti, “Jangan mengininkan hal-hal terbaik dari hidup,” atau “Anda tidak dapat memiliki apa yang anda inginkan.” Dari pada menerima saran yang seperti itu, seseorang sebaiknya bertanya, “Apakah hidup di bawah batas kemampuan saya membuat saya menjalani hidup yang saya inginkan? Apakah saya akan bahagia selamanya seperti orang lain, yang ada di dalam dongeng?”

Ayah miskin saya percaya dengan hidup di bawah batas kemampuannya. Keluarga kami hidup dengan sangat hemat, berusaha menyimpan uang secara terus menerus. Sebagai produk dari masa Depresi Hebat, ayah dan ibu saya menyimpan semuanya – bahkan termasuk pelapis aluminium bekas – dan mereka membeli semuanya dengan harga murah, termasuk makanan.

Ayah kaya saya, dilain pihak, tidak percaya dengan hidup di bawah batas kemampuannya. Melainkan, dia memberi semangan anaknya dan saya untuk meraih cita-cita kami. Hal ini tidak berarti dia boros dan tidak perhitungan. Dia tidak mencolok, atau pun menonjolkan kekayaannya. Hanya saja dia berpikir bahwa menasihati orang untuk hidup di bawah batas kemampuannya secara psikologi dan spiritual adalah nasihat finansial yang merusak. Dia percaya bahwa pendidikan finansial akan memberi orang lebih banyak pilihan dan kebebasan untuk memutuskan bagaimana mereka ingin menjalankan hidup mereka.

Ayah kaya percaya mimpi sangatlah penting. Dia sering berkata, “Mimpi adalah hadiah pribadi dari Tuhan, bintang pribadi kita di langit, memandu kita di sepanjang perjalanan hidup kita.” Kalau bukan karena mimpinya sendiri, ayah kaya saya tidak dapat menjadi seorang yang kaya. Dia sering berkata, “Hapuskan mimpi seseorang, dan anda menghapus hidupnya.” Karena itu langkah pertama dalam permainan Papan Cashflow saya dimulai dengan para pemain memilih mimpi mereka. Dalam ingatan ayah kaya saya, istri saya Kim, dan saya dengan sengaja merancang langkah permainan saya seperti itu.

Ayah kaya saya sering berkata, “Kamu tidak akan dapat meraih bintang-bintang, tapi mereka akan memandumu di jalanmu selama hidup.” Ketika saya berumur sepuluh tahun, saya bermimpi untuk untuk berlayar keliling dunia seperti Colombus dan Magellan lakukan. Saya tidak tahu kenapa saya memiliki mimpi itu. Yang pasti saya bermimpi seperti itu.

Pada umur tiga belas tahun, dari pada membuat mangkuk salad dalam bengkel kayu, saya menghabiskan tahun tersebut membangun sebuah kapal layar sepanjang delapan kaki. Saya berlayar di lautan dalam pikiran saya sejak saya membangun kapal kecil saya tersebut, bermimpi untuk berlayar ke tempat yang jauh.

Pada umur enam belas tahun, pembimbing sekolah di sekolah menengah atas saya bertanya, “Apa yang saya ingin lakukan setelah saya tamat dari sekolah?”

“Saya ingin berlayar ke Tahiti, minim bir di Quinn’s Bar (sebuah tempat di Tahiti), dan bertemu dengan perempuan cantik Tahiti,” jawab saya.

Dengan tersenyum, dia memberi saya sebuah brosur mengenai U.S. Merchant Marine Academy. “Ini sekolah untukmu,” katanya, dan pada tahun 1965 saya menjadi satu dari dua pelajar dari sekolah kami yang terpilih dari Kongres US untuk belajar di akademi militer perserikatan yang melatih petugas kapal untuk U.S. Merchant Marine, salah satu sekolah selektif di Amerika Serikat. Tanpa mimpi saya untuk berlayar ke Tahiti, saya tidak akan pernah masuk ke akademi tersebut. Mimpi sayalah yang menguatkan saya. Seperti Jimmy Cricket bernyanyi dalam “Ketika Kamu Berharap Setinggi Bintang”: “Jika hatimu ada dalam mimpimu, tidak ada harapan yang terlalu ekstrim.”

Pada tahun 1968, sebagai seorang pelajar di akademi, saya berlayar ke Tahiti dengan kapal tanker Standard Oil. Saya hampir menangis bersamaan dengan kapal tanker membelah air sebening kristal dari beberapa pulau paling cantik di dunia. Dan ya, saya benar-benar pergi keQuinn’s Bar – dan saya benar-benar bertemu dengan beberapa perempuan cantik Tahiti. Empat hari setelah itu, bersamaan dengan berlayarnya kembali tanker saya ke Hawaii, saya merasakan kepuasan dari pemenuhan mimpi masa kecil saya. Itu adalah saat untuk bergerak kepada mimpi yang baru lagi.

Dari pada hidup di bawah batas kemampuan saya, ayah kaya mengingatkan saya untuk mendorong batas kehidupan saya. Bahkan ketika saya kekurangan uang, saya tetap mengendarai mobil yang bagus dan hidup di kondominium tepi pantai di pantai Diamond Head. Nasihat ayah kaya adalah jangan pernah berpikir, melihat, atau bertindak, seperti orang miskin. Dia secara terus menerus mengingatkan saya, “Dunia memperlakukanmu seperti kamu memperlakukan dirimu sendiri.”

Hal ini tidak berarti saya sembrono dengan uang saya. Tuntutan pribadi saya untuk hidup pada standard hidup yang lebih tinggi meminta saya untuk selalu mendorong pikiran saya menentukan bagai mana saya dapat mengusahakan hidup yang mewah, meskipun saya hanya memiliki sedikit uang. Dalam mata ayah kaya, saya melatih pikiran saya seperti seseorang yang kaya dengan memerangi orang miskin di dalam saya. Dia sering berkata, “Ketika kamu tidak punya uang, berpikir dan gunakan kepalamu. Jangan pernah menyerah dengan orang miskin di dalammu.”

Saya meraih hal-hal yang saya inginkan menggunakan kepala saya. Saya mengendarai Mercedesdengan sangat nyaman dengan menggantikan pekerjaan konsultasi untuk menggunakan mobil tersebut. Saya tinggal di kondominium yang cantik tepi pantai dengan melakukan pekerjaan marketing untuk sebuah keluarga yang hidup di pulau Hawaii yang lain. Sebagai ganti pekerjaan yang saya lakukan buat mereka, mereka memperbolehkan saya tinggal di kondominium mereka yang terletak di hotel tepi pantai yang paling cantik di pantai Diamond Head dengan biaya 300 dolar AS sebulan – harga yang sebagian besar orang bayarkan untuk tinggal semalam. Dari pada hidup di bawah batas kemampuan saya, saya memperpanjang otak saya mencari cara untuk hidup elegan tanpa menghancurkan kantung finansial saya. Saya menggunakan kemampuan yang sama dalam usaha sekarang. Jika saya tidak punya uang untuk sesuatu yang saya mau, saya gunakan kepala saya untuk mendapatkan cara bagaimana meraihnya. Saya tidak membiarkan jumlah uang dalam tabungan saya mendikte batas hidup saya.

Setiap kali saya mendengar para penasihat finansial berkata, “Hidup di bawah batas kemampuan anda,” saya merinding. Apa yang saya dengar adalah seorang “ahli finansial” berkata, “Saya lebih cerdas dibanding anda. Biarkan saya memberi tahu bagaimana anda hidup. Langkah pertama adalah berikan saya uang anda, dan akan saya aturkan untuk anda.” Jutaan orang mengikuti nasihat ini seperti domba, hidup di bawah batas kemampuan mereka dan memberikan uang mereka kepada “ahli finansial,” yang menyerahkan uang tersebut ke Wall Street.

Dari pada menyerahkan uang kita kepada “para ahli,” ayah kaya mendorong anaknya dan saya untuk menjadi ahli bagi diri kami sendiri dengan mempelajari uang, usaha, dan investasi. Hidup di bawah batas kemampuan anda mungkin nasihan yang baik untuk beberapa orang, tapi bukan untuk saya. Mengapa hidup di bawah batas kemampuan anda jika hidup penuh dan berkelimpahan dapat diraih?

Jika anda ingin mengubah hidup anda, mulai dengna mengubah kata-kata anda. Mulai mengucapkan kata-kata mimpi anda, kata-kata seperti seseorang yang anda ingin gapai, bukan kata-kata ketakutan dan kegagalan. Lihat krisis finansial ini sebagai sebuah berkat dari pada sebuah kutukan, sebuah kesempatan dari pada sebuah masalah, sebuah tantangan dari pada sebuah rintangan, waktu untuk menang dari pada untuk kalah, dan waktu untuk menjadi berani dari pada menjadi takut. Dan berbahagialah ketikan banyak hal menjadi sulit karena kesulitan adalah garis batas antara para pemenang dan yang kalah. Pikirkan bahwa kesulitan dan perjuangan adalah lapangan pelatihan bagi para juara.

Dari pada hidup di bawah batas kemampuan anda, bermimpilah besar dan mulai dari hal kecil. Mulai dengan langkah kecil. Jadilah cerdas, dapatkan pendidikan finansial, buat rencana, temukan seorang guru, dan pergilah pada mimpi anda. Sebagai anak muda yang bermain Monopoli, ayah kaya melihat mimpinya pada papan permainan – rencana untuk hidupnya dan rencananya keluar dari kemiskinan. Dia mulai dengan rumah hijau kecil pada papan Monopoli dan memimpikan hotel besar di Pantai Waikiki. Dia butuh sekitar dua puluh tahun, tapi mimpinya benar-benar menjadi nyata. Terima kasih pada ayah kaya, guru dan pelatih saya, ketika saya benar-benar serius, saya mencapai mimpi kebebasan finansial saya setelah sepuluh tahun ketekunan. Itu bukan sesuatu yang mudah. Saya melakukan banyak kesalahan. Saya lebih banyak dicela dari pada dipuji. Saya kehilangan uang dan menghasilkan uang. Saya bertemu dengan orang-orang yang baik, beberapa orang hebat, dan beberapa orang yang sangat sangat jahat. Dari setiap orang tersebut saya memperoleh kebijaksanaan yang tidak di ajarkan di sekolah atau di buku. Perjalanan saya tidak banyak mengenai uang, tapi menjadi seperti siapa saya dalam prosesnya. Saya menjadi seseorang yang kaya yang tidak membiarkan uang, atau kekurangan uang, mendikte batas kehidupan saya.

Permainan Kehidupan

Berikut ini adalah gambar dari Permainan Cashflow

Dapat dilihat dari susunan Permainan Cashflow, anda lihat Rat Race (Lomba Tikus) berada di dalam lingkaran bagian dalam. Rat Race ini diperuntukan bagi orang-orang yang “bermain aman” dengan menemukan pekerjaan yang aman, membelih sebuah rumah, berinvestasi pada reksa dana. Rat Race adalah bagi orang-orang yang berpikir adalah cerdas untuk hidup di bawah batas kemampuan mereka.

Lingkaran bagian luar papan permainan adalah Fast Track (Jalur Cepat). Ini adalah permainan uang yang orang-orang kaya mainkan. Cara untuk keluar dari Rat Race ke dalam Fast Track adalah dengan menjadi cerdas finansial dengan menggunakan Financial Statement (Laporan Keuangan) permainan. Dalam kehidupan nyata, laporan keuangan pribadi anda adalah kartu raport finansial anda. Itu adalah cerminan IQ finansial anda. Permasalahannya adalah bahwa sebagian besar orang lulus dari sekolah tanpa tahu apa itu laporan keuangan – jadi mereka kemungkinan besar akan dapat nilai F pada kartu raport finansial mereka. Seseorang bersekolah di sekolah hebat dan langsung mendapat nilai A pada kartu raport akademis mereka tapi gagal secara finansial jika dilihat dari laporan Keuangan mereka.

Tur Pribadi untuk Permainan Cashflow di ConspiracyOfTheRich.com

Jika anda ingin penjelasan lebih lanjut mengenai Permainan Cashflow, silahkan mengunjungi Video Blog saya dan melalui presentasi video saya pribadi akan menjelaskan mengapa Kim dan saya menciptakan permainan permainan Cashflow dan pelajaran apa yang anda dapat peroleh dengan memainkannya.

berlanjut...

BAB 8_Cetak Uang Anda Sendiri (bag.2)

...sebelumnya di: BAB 8_Cetak Uang Anda Sendiri (bag.1)

Kekuatan Kata-kata
Dapat kita cuplik dari Bab 7, aturan baru uang #1 adalah Uang adalah Pengetahuan, dan aturan uang baru #6 adalah Belajar Bahasa Uang.
Satu alasan banyak orang kehilangan banyak uang dalam investasi-investasi buruk adalah karena sekolah kita gagal mengajarkan bahkan dasar-dasar pendidikan finansial. Kurangnya pendidikan finansial memimpin kita kepada kesalahpengertian dalam bahasa uang. Sebagai contoh, ketika seorang perencana finansial menyarankan anda untuk berinvestasi untuk jangka panjang, seorang investor yang cakap akan bertanya perngertian dari jangka panjang. Sama seperti yang ditemukan Einstein, segala sesuatu itu relatif.
Satu alasan mengapa Jon Stewart kecewa terhadap Jom Cramer adalah karena Cramer adalah seorang treader (pedagang). Dalam pengertian umum, para trader ini adalah investor jangka pendek. Bagi trader jangka pendek, berinvestasi jangka panjang itu bisa untuk satu hari – atau satu jam. Para trader masuk dan keluar pasar. Sering kali mencungkil keuntungan dari tabungan para investor yang tadinya diperuntukkan bagi tabungan masa pensiun atau dana pendidikan kuliah anak-anak mereka. Dari pada menggunakan kata jangka panjang, seorang investor tingkat tinggi akan menggunakan kata exit strategy (strategi keluar). Investor yang cerdas mengetahui bahwa bukan berapa lama anda bertahan pada sebuah investasi. Yang penting adalah bagaimana anda merencanakan meningkatkan kekayaan anda dengan investasi tersebut dalam jangka waktu tertentu.
Kata lain yang disalahartikan adalah diversify (diversifikasi, beraneka ragam). Jika anda mendengar sebagian besar para ahli finansial, mereka akan selalu berkata bahwa para investor cerdas akan berinvestasi yang bervariasi. Namun, mencuplik Warren Buffet dalam The Tao of Warren Buffet, “Diversifikasi adalah sebuah pelindung atas ketidaktahuan. Sangat tidak masuk akal untuk mereka yang tahu apa yang sedang mereka lakukan.”
Alasan lain mengapa banyak orang yang kehilangan begitu banyak uang adalah karena mereka tidak tahu apa yang sedang mereka lakukan dan mereka tidak berdiversifikasi, meskipun perencana finansial mengatakan mereka sedang berdiversifikasi. Biar saya berikan anda beberapa contoh:
1. Seorang perencana finansial akan menyebut anda berdiversifikasi jika anda berinvestasi pada sektor-sektor yang berbeda. Sebagai contoh, anda mungkin berinvestasi pada dana reksa untuk saham kecil, saham besar, saham yang bertumbuh, saham logam berharga, real estate investment trusts – REIT’s (jaminan investasi perumahan), exchange-traded funds – ETF’s (dana perdagangan bursa), dana obligasi, dana pasar uang, dan dana pasar bersatu. Disaat anda secara teknis berdiversifikasi ke dalam beberapa sector, pada kenyataannya adalah anda tidak berdiversifikasi karena nada hanya berada pada satu kelompok aset – aset-aset kertas. Ketika pasar modal jatuh pada tahun 2007, semua aset kertas yang terkait dengan pasar modal jugah jatuh. Menjadi “berdiversifikasi” tidaklah cukup berguna untuk mereka yang berdiversifikasi semata-mata hanya dalam aset kerta.
2. Sebuah dana reksa dari artinya saja sudah terdiversifikasi – dalam bentuk aset kertas. Dana reksa adalah dana yang terbuat atas sekelompok saham yang terdeversifikasi. Untuk lebih buruk lagi, terdapat lebih banyak dana reksa dari pada saham yang berdiri sendiri. Karena itu, banyak dana reksa yang berisi saham-saham yang sama. Sebuah dana reksa seperti multi-vitamin. Membeli tiga dana reksa itu seperti meminum tiga multi vitamin. Anda mungkin dapat mengambil pil yang berbeda-beda, tapi akhirnya anda meminum banyak multi-vitamin yang sama – dan mungkin meminum vitamin yang terlalu berlebihan.
3. Kebanyakan perencana finansial memiliki sebagian besar investornya yang menggunakan hanya aset kertas seperti dana reksa, jaminan dana pensiun, obligasi, dan asuransi. Kenyataannya, pada tahun 1974, ketika ERISA diberlakukan, banyak penual asuransi tiba-tiba mengganti gelar pekerjaan merea dari “tenaga penjual asuransi” menjadi “perencana finansial.” Karena sebagian besar perencana finansial hanya memiliki ijin untuk menjual aset-aset kertas, maka itulah yang mereka jual kepada anda. Sebagian mereka tidak menjual aset fisik seperti perumahan, bisnis, minyak mentah, atau emas dan perak. Jadi secara alamiah mereka akan menjual kepada anda apa yang mereka diberbolehkan untuk menjual, bukan sesuatu yang anda butuhkan, dan hal itu bukanla diversivikasi.
Seperti ungkapan kuno berkata, “Jangan tanya tenaga penjual asuransi jika anda membutuhkan asuransi.” Anda tahu apa jawabannya nanti. Dua alasan mengapa perencana finansial menyarankan anda untuk berdiversifikasi adalah karena mereka dapat menjual lebih banyak aset kertas kepada anda, dan karena akan menyamaratakan resiko mereka jika saja mereka salah. Seringkali, mereka tidak memiliki keinginan termbaik anda dalam hati mereka.

Investor ahli
Ada empat kategori dasar investasi. Yaitu:
1. Bisnis. Mereka yang kaya sering kali memiliki banyak usaha yang menghasilkan pemasukan pasif, sementara orang kelas menengah memiliki banyak pekerjaan yang menghasilkan pemasukan gaji.
2. Investasi real estate yang memberikan pemasukan. Ada property yang menghasilkan pemasukan pasif setiap bulan dalam bentuk sewa. Rumah anda dan rumah peristirahatan anda tidak termasuk, bahkan jika perencana finansial memberi tahu anda bahwa rumah anda aset anda.
3. Aset kertas – saham, obligasi, tabungan, dana pensiun terjamin, asuransi, dan dana reksa. Sebagian besar investor menengah memiliki aset kertas karena mereka mudah dibeli, membutuhkan pengaturan yang sedikit, dan sangat lancar– yang berarti mereka mudah ditinggalkan.
4. Komoditas – emas, perak, minyak mentah, platinum, dan lain-lain. Sebagian investor menengah tidak tahu bagaimana dan dimana untuk membeli komoditas. Dalam banyak hal, mereka bahkan tidak tahu bagaimana atau dimaan membeli emas dan perak secara fisik.
Seorang investor ahli verinvestasi pada keempat kategori tersebut. Itu baru benar-benar diversifikasi. Investor menengah percaya mereka berdiversifikasi, tapi sebagian mereka hanya pada kategori ketiga, aset kertas. Itu bukanlah diversifikasi.

Kata yang Sama, Bahasa yang Berbeda
Maksud saya adalah kita mungkin dapat menggunakan kata yang sama, tapi berbicara dalam bahasa yang berbeda. Jangka panjang bagi seorang investor tingkat tinggi berarti sesuatu yang berbeda dengan yang dimaksud investor pemula. Hal tersebut nyata dengan kata diversifikasi (beraneka ragam) dan banyak kata-kata yang lainnya. Bahkan kata berinvestasi memiliki arti yang berbeda. Untuk beberapa orang itu berarti trading (berdagang) masuk dan keluar dari pasar. Beberapa orang berkata pada saya, “Saya berinvestasi dalam bidang perumahan,” saya sering berpikir apa yang dia maksud. Apakah dia memiliki rumahnya sendiri? Atau dia seorang flipper (makelar), investor yang masuk dan keluar pasar perumahan? Atau dia bermaksud dia membeli property yang menyediakan aliran uang?
Maksud kedua saya mengenai kata-kata dan bahasa adalah banyak mereka yang disebut ahli ingin terlihat cerdas sehingga mereka menggunakan kata-kata yang tidak lazim seperti credit default swap atau hedge untuk membingungkan orang-orang menengah. Kedua kata-kata itu hanya merupakan bentuk dari asuransi, tappi Than melarang para “ahli” untuk menggunakan kata tersebut. Maka semua orang akan tahu apa yang sedang dibicarakan!
Dalam bukunya Grunch of Giants, Dr. Fuller menulis, “Satu diantara kawan lama saya, lama sebelum meninggal, adalah seorang raksasa, anggota dari keluarga Morgan. Dia pernah berkata mada saya: ‘Bucky, saya sangat bangga padamu, jadi saya minta maaf saya harus mengatakan kepadamu bahwa kamu tidak akan pernah sukses. Kamu berkeliling menjelaskan istilah-istilah sederhana yang orang-orang belum pernah mengerti, padahal hukum pertama untuk sukses adalah, “Jangan menjadikan sesuatu itu sederhana jika anda dapat membuatnya rumin”’Jadi dengan tidak mengindahkan saran berarti kawan saya tersebut, saya sekarang disini menjelaskan mengenai sang raksasa.”
Saya bangga untuk meneruskan tradisi pekerjaan Dr. Fuller. Selain menggunakan istilah raksasa, saya menggunakan persekongkolan. Tapi tujuan saya adalah selalu menjelaskan dalam istilah-istilah sederhana apa yang orang-orang lain membuatnya menjadi rumit.

Menjadi lebih Berkuasa
Dr. Fuller selalu berkeras mengenai kuasa dari kata-kata. Di salah satukelasnya yang saya hadiri, dia berkata, “Kata-kata adalah alat paling berkuasa yang pernah ditemukan manusia.” Dalam bukunya Critical Path (Jalur Kritis) dia menulis “’Pada awalnya [masa industrialisasi – misalnya, dampat efektif secara teknologi dari korporasi manusia] adalah kata.’ Kata yang diucapkan dan dipahami sangat mempercepat pembangunan informasi kemanusiaan mengenai bagaimana mengatasi tantangan-tantangan hidup.”
Sebelum saya belajar di bawah naungan Dr. Fuller, saya tidak pernah menghargai kekuatan dari kata-kata. Pada tahun 1983, saya berumur tiga puluh enam tahun, dan akhirnya, mengerti mengapa ayah miskin saya, seorang guru sekolah, sangat menghargai kata-kata. Dengan tidak menghargai kata-kata, saya telah menyangkal kekuatan untuk mengubah hidup saya. Dengan memiilki kosa kata seorang yang miskin menahan saya untuk hidup miskin dalam kenyataannya. Dengan memiliki sikap seorang yang miskin membuat saya terus bersusah payah secara finansial. Saya akhirnya mengerti mengapa Dr. Fuller berkata, “Kata-kata adalah alat yang paling berkuasa yang pernah ditemukan oleh manusia.” Saya sadar bahwa kata-kata adalah bahan bakar untuk pikiran kita – aset terbesar, dan kewajiban terbesar kita. Karena itu saya percaya bahwa pada tahun 1904 kosa kata finansial dikeluarkan dari sistem pendidikan. Dan bagi saya, ketika Kitab Suci menyebutkan, “Dan kata-kata menjadi daging,” itu memberi pengertian yang baru. Saya akhirnya sadar ayah kaya saya melarang anaknya dan saya menggunakan kata-kata, “Saya tidak dapat mencapainya.” Atau, “Saya tidak dapat melakukannya.” Dilain pihak dia mendisiplinkan kami untuk bertanya, “Bagaimana saya dapat mengusahakannya?” atau berkata, “Bagaimana saya dapat melakukannya?” Saya akhirnya sadar hidup saya adalah hasil total penjumlahan dari kata-kata saya.
Saya tahu saya pasti sudah menjadi bidak catur, korban, atau budak dari persekongkolan jika saya tidak tahu, mengerti dan menggunakan kata-kata yang digunakan oleh para persekongkol. Saat itu adalah titik dimana saya melarang diri saya untuk menggunakan kata-kata finansial yang biasa-biasa seperti: “Dapatkan sebuah pekerjaan yang bagus,” “Menyimpan uang,” “Hidup di bawah kemampuan anda,” “Berinvestasi itu beresiko,” “Utang itu buruk,” “Rumah adalah sebuah aset, dan mantra-mantra yang terkenal lainnya yang terkait dengan uang. Saya tahu tiket keluar saya dari perbudakan finansial adalah dengan mengetahui kata-kata finansial dan bahasa uang. Pada tahun 1983, saya menjadi seorang pelajar kata-kata finansial, bahasa dari persekongkolan.

Senjata Penghancur Masal
Warren Buffet menyebut turunan sebagai “senjata finansial dari perusak masal.” Sampai tahun 2007, hanya sedikit orang yang tahu apa itu turunan.

BAB 8_Cetak Uang Anda Sendiri (bag.1)

Persekongkolan Orang Kaya
8 ATURAN BARU MENGENAI UANG
oleh Robert Kiyosaki
BAB 8 – Cetak Uang Anda Sendiri

Cramer vs. Stewart: Tubrukan Komedi Besar
Tayangan harian dengan Jon Stewart adalah program tayangan komedi sindiran yang sangat terkenal yang di tayangkan di Comedy Central. Meskipun program ini seharusnya merupakan sebuah sindiran politik, banyak penonton yang menggunakan program ini sebagai sumber berita mereka. Banyak orang merasa berita-berita utama sudah dicemari dan sindiran-sindiran politik adalah berita yang lebih jujur.
Jim Cramer memiliki program televisinya sendiri, Mad Money (Uang Gila), yang ditayangkan di CNBC, salah satu pemimpin saluran berita finansial di seluruh dunia. Cramer seorang yang sangat cerdas, sangat menghibur, dan melakukan yang terbaik untuk menjadikan berita finansial menghibur. Dia dan Job Stewart memiliki acara yang mirip dengan topik yang berbeda. Acara Cramer mengenai uang, acara Stewart pada intinya mengenai politik.
Pada tanggal 12 Maret 2009, Jon Stewart mengundang Jim Cramer dalam programnya untuk saling berargumentasi. Malam itu, Stewart tidak sedang melawak. Dia marah dan berbicara bagi jutaan orang, menunjukkan rasa frustasi mereka dengan semua industri finansial, termasuk berita laporan finansial.
Stewart menggabungkan perasaan umum dari masyarakat Amerika saat ini, berkata bahwa CNBC dan media berita finansial tidak dapat membantu mendidik masyarakat Amerika, menunjukkan ide mengenai terdapatnya dua pasar yang ada: satu pasar untuk jangka panjang yang masyarakat Amerika pada umumnya berinvestasi dan disarankan untuk berinvestai, dan pasar lainnya, pasar jangka pendek yang dijauhkan dari mata publik. Pasar tersebut, kata Stewart, “…berbahaya, secara etis meraggukan, dan membuat pasar jangka panjang menderita. Jadi seperti apa hal itu rasanya bagi kami – dan saya berbicara sebagai benar-benar orang awam – hal itu rasanya kami mendanai petualangan anda dengan dana pensiun dan uang hasil kerja keras kami.”

Perampokan Uang atas Dana Pensiun Anda
Sekali lagi, sejarah menunjukkan beberapa petunjuk dengan apa yang terjadi saat ini. Pada tahun 1974, Dewan Rakyat meluncurkan Employee Retirement Income Security Act – ERISA (Undang-undang Penjaminan Dana Pensiun Pekerja), yang mengarah pada 401(k), dan salah satu perambokan uang terbesar dalam sejarah sedang berlangsung.
Seperti yang telah saya sebutkan dalam buku ini, banyak orang yang hidup melewati depresi yang lalu sangat curiga terhadap pasar modal. Baik ayah kaya dan ayah miskin saya tidak menginginkan apa-apa dari situ. Mereka berpikir bahwa pasar modal didirikan dan investasi di dalamnya adalah perjudian. Pada tahun 1974, ERISA secara efektif memaksa jutaan orang kembali ke pasar modal, bahkan walaupun mereka tidak tahu apapun mengenai investasi. Sebelum 1974, sebagian besar perusahaan membayar pensiun para pekerja. Kenyataannya, memaksa para pekerja msauk ke dalam pasar modal lebih baik bagi perusahaan, karena karena mereka tidak harus lagi membayar gaji para pekerja seumur hidup melalui rencana dana pensiun. Rencana 401(k) menghemat uang perusahaan, tapi jika seorang pekerja tidak berinvestasi pada pasar modal, atau jika pasar modal runtuh, pekerja tersebut tidak akan punya uang pada masa pensiun mereka. Hal ini satu alasan mengapa pasar modal meledak pada tahun 1970, dan profesi baru yang dikenal sebagai perencana finansial diciptakan.
Ayah kaya saya dan saya tidak menentang pasar modal. Kami berdua secara terbuka berjual beli perusahaan. Dilain pihak, kami berdua mendukung pendidikan finansial yang bertanggung jawab. Alasan kami untuk sangat bergairah mengenai pendidikan finansial yang bertanggung jawab adalah karena begitu banyak orang dan organisasi yang mempraktekkan kebalikannya. Mereka mengambil keuntungan dari ketidakmampuan secara finansial untuk menghasilkan uang dengan sesuatu yang mereka sebut berita dan pendidikan. Sama seperti Jon Stewart menyinggung dalam wawancaranya dengan Jom Cramer, CNBC, sebagai pemimpin jaringan berita finansial, gagal mendidik massa mengenai permainan nyata yang sedang dimainkan dengan uang mereka.
Dimana sebelumnya pernah menjadi pengelolah dana penjaminan, Jim Cramer adalah, dalam pendapat saya, seorang ahli dalam permainan persekongkolan. Seperti yang anda tahu, dana penjaminan seringkali memangsa dana reksa seperti hiu memangsa tuna. Meskipun Cramer berjanji terhadap Stewart selama wawancara bahwa dia menyesal dan mengusahaan kerja lebih baik dalam menawarkan pendidikan finansial, pendapat saya, sejauh yang pernah saya lihat tidak pernah berubah – hanya lebih banyak penyesalan dan tuduhan-tuduhan. Tapi pada kenyataannya, bagaimana dia dapat berubah? Hidupnya sendiri tergantung dengan permainan terselubung persekongkolan.

Hiu dan Tuna
Sekitar lima tahun yang lalu, abang saya dan istrinya baru saja punya bayi. Dia meminta saya apakah saya mau membukakan rencana pendidikan 529 untuk dana pendidikan sekolah si anak. Saya sangat senang sekali untuk dapat membantu tapi untuk lebih yakin untuk tidak membuang begitu saja uang saya. Segera, saya menelpon pialang saham saya, Tom dan bertanya mengenai rencana tersebut.
“Saya dapat membukakan rekening itu untuk anda,” dia berkata, “tapi saya tahu anda tidak akan menyukainya.”
“Menganpa?” saya bertanya.
“Karena sebagian besar rencana 529 diinvestasikan pada dana reksa,” ujar Tom. “Dan saya tahu anda tahu permainan yang dimainkan reksa dana.”
“Terima kasih,” kata saya. “Saya akan cari sesuatu yang lain.”
Terima kasih kepada Tuhan saya tidak membuka rekening tersebut. Saya akan kehilangan 40 persen dari investasi saya pada kehancuran pasar tahun 2007. Sama seperti Job Stewart sebutkan, ada dua permainan yang ada. Satu permainan adalah untuk investor jangka panjang dalam bentuk saham, obligasi, dan dana reksa (ikan tuna), dan permainan lain untuk investor jangka pendek seperti pengelolah dana penjaminan dan pedagang professional (ikan hiu).
Bahkan saat pasar tidak hancur, saya tetap tidak akan berinvestasi dalam rencana 529 karena keterkaitannya dengan dana reksa. Seperti yang sudah kita bahas secara penuh dalam Bab 7, dana reksa membantu diri mereka sendiri dengan uang dari investor-investor yang bodoh melalui biaya-biaya dan pengeluaran-pengeluaran. Saya tahu rencana pendidikan 529 menawarkan sedikit pajak insentif, tapi pajak insentif-insentif tersebut sangat sulit diadakan karena dana yang ada dirampok dari rekening kita dalam bentuk biaya-biaya dan pengeluaran-pengelaran, atau juga karena kerugian yang terjadi karena pasar yang tidak stabil. Dana reksa prinsipnya adalah investasi yang tidak cerdas yang dirancang bagi mereka yang bodoh secara finansial.

Menolak 4 Juta dolar AS
Pada tahun 2001, ketika buku Rich Dad Poor Dad diluncurkan, sebuah perusahaan dana reksa yang besar meminta saya untuk menanamkan modal dalam salah satu dana reksa mereka. Perusahaan tersebut menawarkan saya 4 juta dolar AS dalam empat tahun untuk pemodalan tersebut. Walaupun tergoda dengan tawaran tersebut, saya menolaknya.
Dari sekian banyak alasan mengapa saya menolaknya adalah karena saya tidak mau memodalkan produk yang saya tidak yakini. Juga saya tidak butuh uang mereka – walaupun pasti akan senang sekali jika bisa memilikinya. Pada bab-bab berikutnya anda akan mendapatkan menghasilkan 4 juta dolar AS tidaklah sulit jika anda menguasai pendidikan finansial. Saya tahu bahwa kekayaan saya sebenarnya berada dalam pengetahuan finansial saya, buat pada uang. Saya tahu saya dapat menghasilkan 4 juta dollar AS tersebut bahkan lebih dengan menggunakan kecerdasan saya dan menjalankan usaha yang saya yakini. Menolak 4 juta dolar AS itu sulit, tapi menjual jiwa saya tidaklah sebanding dengan uangnya. Sebagai seorang yang penentang, saya tidak menentang konsep dari dana reksa. Namun yang saya tentang adalah biaya tinggi dan pengeluaran-pengeluaran terselubung dari dana reksa yang merampok uang-uang para investor. Di atas semuanya itu, ada ribuan dana reksa, tapi hanya 30 persen dari mereka yang benar-benar bersaing dengan S&P 500. Dengan kata lain, yang cukup anda lakukan adalah berinvestasi dalam Dana S&P Index, dan anda dapat mengalahkan lebih dari 70 persen para pengelolah dana reksa – semua itu dapat dilakukan dengan uang yang lebih sedikit dan tingkat pengembalian yang lebih tinggi. Seperti yang sudah disampaikan pada bab sebelumnya, dana reksa pada prinsipnya diperuntukkan bagi para investor menengah dan rendah, para pelajar dengan nilai C dalam dunia kecerdasan finansial. Para investor yang bernilai A & B tidak membutuhkannya.

berlanjut ke: BAB 8_Cetak Uang Anda Sendiri (bag.2)...