BAB 5 – Persekongkolan Menentang Kecerdasan Finansial Kita (bag.3)

...lanjutan

Tidak Semua Bank Adalah Sama

Saat ini, kita mendengan kata uang jaminan lagi dan lagi. Sebenarnya tidak semua bank diberi uang jaminan. Uang jaminan hanya untuk bank-bank terbesar.

Jika bank-bank lebih kecil bangkrut, FDIC umumnya menggunakan payout (pelunasan) untuk memperbaiki situasi. Sebagai contoh, jika anda dan saya memiliki sebuah bank kecil, dan kita membuat terlalu banyak pinjaman buruk, FDIC akan segera menutup bank tersebut, membayar penuh para depositor, dan kita dan para investor akan kehilangan kepemilikan yang kita simpan untuk memulai bank. Sebuah pelunasan seringkali adalah obbat bagi bank-bank kecil tanpa ada pengaruh politik.

Pilihan keduanya adalah sell-off (menjual). Penjualan terjadi ketika sebuah bank besar melangkah masuk untuk mengambil alih bank yang sedang bermasalah. Hal ini terjadi beberapa kalo sepanjang krisis finansial, yang paling terkenal adalah JP Morgan membeli Washington Mutual. Ini adalah hal yang mudah bagi sebuah bank yang lebih besar untuk memperoleh pangsa pasar. FDIC mengambil alih bank bermasalah pada hari Jumat dan membukanya kembali pada hari Senin sebagai cabang dari bank yang lebih besar. Sekali lagi, ini adalah penjualan, bukan penjaminan.

Pemberian uang jaminan biasanya diberikan kepada bank yang kaya dan memiliki kaitan politik – dan bank yang mengambil resiko yang lebih besar dan juga memiliki kemungkinan yang lebih besar untuk menghancurkan perekonomian, bank yang terlalu besar untuk gagal. Seperti Irvine Sprague, director FDIC sebelumnya, menulis dalam bukunya bailout, “Di dalam sebuah uang penjaminan, bank tidak tutup, dan semua orang – dijamin atau tidak – akan dilindungai secara penuh, kecuali manajemen yang dipecat dan pemilik saham yang menahan nilai saham yang jauh berkurang dalam kepemilikannya. Hak istimewa itu dapat disetujui FDIC hanya jarang dilakukan.

Hal ini berarti uang penjaminan hanya bagi yang kaya. Jika sebuah bank besar seperti JP Morgan Chase atau Citibank bermasalah, para pembayar pajak akan membayar semua kerugiannya. Hal ini berarti batasan 250.000 dolar A.S. tidak berlaku. Jika sebuah bank di Eropa memiliki jutaan deposito, atau seseorang yang kaya dari Mexico memiliki jutaan di tabungan, uang mereka akan 100 persen dilindungi. Para pembayar pajak yang akan membayar tagihannya.

Jika anda dan saya mengambil resiko yang dilakukan bank-bank besar, kita akan kehilangan semuanya. Kita tidak akan di berikan uang jaminan. Dengan istilah yang sangat sederhana, FDIC adalah asap pelindung bagi bank-bank terbesar. Jika bank-bank besar tertangkap seperti ini, pemerintah akan memberi mereka uang jaminan.

Kesalahan Telah Dilakukan

Pada tahun 2009, Ketua Federal Reserve sebelumnya Alan Greenspan maju dan mengakui kepada dunia bahwa kesalahan terlah dilakukan. Apa yang tidak dikatakannya adalah siapa yang akan membayarnya. Tentu saja, kita sudah tahu – para pembayar pajak.

Sampai saat ini, lebih dari 180 miliar dolar A.S. uang pembayar pajak telah pergi ke AIG. Hanya ketika terungkapkan bahwa 165 juta dolar A.S. dari uang jaminan tersebut digunakan untuk membayar bonus kepada para eksekutif karena kehilangan uang membuat marah para pembayar pajak sampai pada Ketua Fed Bernanke, Sekretaris Perbendaharaan Geithner, dan Presiden Obama, mereka kemudian segera berjanji untuk menyelidiki hal ini. Banyak yang tahu kemana bonus itu pergi.

Tapi sebuah pertanyaan penting adalah Mengapa perusahaan asuransi seperti AIG menerima uang penjaminan dari awalnya? Bukankah uang jaminan diperuntukkan bagi bank? Majalah Wall Street Journal, mengutip dokumen rahasia, melaporkan 50 miliar dolar A.S. uang penjaminan AIG masuk ke beberapa perusahaan seperti Goldman Sachs, Merrill Lynch, Bank of America, dan beberapa bank-bank Eropa. Dengan kata lain, alasan mengapa AIG menerima uang jaminan adalah karena dia berhutang banyak sekali kepada bank-bank terbesar di dunia dan tidak punya uang tunai untuk membayarnya. Di perempat terakhir tahun 2008, AIG melaporkan kerugian korporasi terbesar dalam sejarah – sekitar 61,7 miliar dolar A.S. yang berarti 27 juta dolar A.S. setiap jamnya.

Kesalahan yang Lebih Besar dari AIG

Sekarang, AIG adalah penerima uang jaminan termahal dalam sejarah Negara. Tapi sebuah penjaminan yang akan lebih besar lagi adalah Freddie Mac. Sama seperti kerja FDIC adalah untuk menasuransikan tabungan kita, pekerjaan utama Freedie adalah untuk mengasuransikan hipotek. Dengan semakin banyaknya pekerja kehilangan pekerjaan, Freddie juga akan mengalami lebih banyak kerugian. Pada bulan Maret 2009 saja, Freedie telah mengambil kembali 30.000 rumah. Memellihara masing-masing rumah ini memakan biaya 3.300 dolar A.S. per bulan. Diperkirakan bahwa penjaminan Freddie Mac akan jauh lebih mahal dari AIG.

Kembali ke Masa Depan

Pada bab 1 buku ini, saya mencantumkan kata-kata Presiden Bush, Sr., yang memastikan kita bahwa: “Undang-undang ini akan menjaga dan menyeimbangkan sistem perekonomian Amerika dan menempatkan secara bentuk permanen sehingga permasalahan seperti ini tidak akan terjadi lagi.” Dia berbicara mengenai penjaminan untuk tabungan dan pinjaman industri pada akhir 1980 dan awal 1990. Saat ini, anda dan saya tahu permasalahan tersebut benar-benar terjadi lagi.

Sepanjang krisis Tabungan dan Pinjaman, Anggota Senat John McCain terlibat dengan kegagalan Lincoln Savings and Loan dan kerugian miliaran dolar A.S. Bill Dan Hillary Clinton terlibat dengan kegagalan Madison Guaranty Savings and Loan. Dan keluarga Bush terlibat secara langsung dengan kegagalan Silverado Savings and Loan.

Anggota Senat Phil Gramm, pada tahun 1997 dan 1998, membantu pencabutan Undang-undang Glass-Steagall, sebuah undang-undang yang ditulis pada masa depresi yang lalu untuk mencegah bank menabung untuk menggabungkan tabungan dengan investasi. Sekali Undang-undang Glass-Steagall terhapus, perampokan bank menjadi sangat parah. Sangat menarik untuk memperhatikan bahwa Anggota Senat Gramm, ketua dari Senate Banking Committee (Komite Perbankan Senat), mengumpulkan 2.6 juta dolar A.S. dalam kontribusi kampanye dari perbankan, pialang, dan industri asuransi. Ketua Fed Greenspan, Presiden Clinton, dan Sekretaris Perbendaharaannya Ropert Rubin, Larry Summers, dan Geithner (sekretaris perbendaharaan saat ini), semuanya mendapat bagian dalam pencabutan Undang-undang Glass-Steagall, yang kemudian mengarah kepada pembentukan Citigroup. Secara kebetulan, Rubin segera meninggalkan White House untuk menjadi pemimpin dari perusahaan yang baru saja dibentuk.

Maksud saya disini adalah: Perampokan bank besar membutuhkan hubungan politik, dan itu mengapa para politikus kita sangat lambat bereaksi terhadap penjaminan-penjaminan ini. Dalam sebuah sistem yang sudah sangat korup, bagaimana mungkin terdapat perubahan yang dapat kita percaya?

Keruntuhan Nasional

Kembali pada tahun 1971, Thomas Jefferson sangat menentang bank sentral terutama karena alasan yang kita alami saat ini. Jeffersonlah yang memaparkan bahwa Undang-undang Dasar tidak menjaminkan Dewan Perwakilan kuasa untuk membuat sebuah bank atau apapun sejenisnya. Lebih lanjut dia berjata bahwa walaupun Undang-undang Dasar menjamin kuasa seperti itu, adalah sesuatu yang sangat tidak bijaksana untuk digunakan karena memperbolehkan perbankan mencetak uang hanya dapat berdampak pada keruntuhan nasional. Faktanya, sangat tidak umum bagi Jefferson untuk membandingkan perbankan dengan bahaya dibidang militer.

Mengulang dari bab awal, apa yang dikatakan John Maynard Keynes mengenai merusak persediaan uang kita: “Tidak ada sesuatu yang lebih lembut, tidak ada alat yang pasti untuk menjungkirkan dasar masyarakan yang sudah ada selain dengan merusak mata uang. Prosesnya melibatkan semua kekuatan tersembunya dari hukum ekonomi dari sisi yang merusak, dan melakukannya dengan cara dimana tidak satu dari sejuta orang pun yang dapat mengenalinya.” Dengan kata lain, sulit untuk mengenali sesuatu yang tidak anda lihat. Saat ini, perbankan merampok kita atas kekayaan yang kita miliki tepat di depan hidung kita, seorang pencuri yang tidak kelihatan yang dapat diungkapkan ketikan anda memiliki pengetahuan untuk tahu apa yang dicari.

Aturan Uang #5: Kebutuhan untuk Kecepatan. Pada awalnya bab ini kita berbicara tentang bagaimana uang telah berkembang dari barter sampai menjadi uang elektronik – uang pada kecepatan cahaya. Saat ini, alasan mengapa orang menghasilkan miliaran sedangkan yang lain masih bekerja 7 dolar A.S. per jam adalah karena perbedaan dalam kecepatan. Saat ini, semakin cepat seseorang bertransaksi bisnis, semakin banyak uang yang dia dapat hasilkan. Sebagai contoh, seorang dokter umum pada umumnya dapat melihat satu pasien setiap kali periksa. Seorang anak sekolah tingkat tinggi dengan bisnis Web global, bertransaksi bisnis tanpa pelanggan batas 24/7, dapat menghasilkan jauh lebih banyak dari seorang dokter. Perbedaannya, seperti yang akan saya bicarakan di bab berikutnya adalah jenis pekerjaan yang satu tidak secara fisik (bisnis Web) dan yang lain secara fisik (dokter kesehatan). Jenis pekerjaan yang satu menghasilkan kekayaan secara eksponensial; sedangkan yang lain menghasilkan kekayaan secara linier.

Banyak orang bersusah payah secara finansial saat ini karena mereka terlalu lambat – mereka tidak dapat menghasilkan uang lebih cepat daripada bank mencetaknya. Ketika sampai pada transaksi finansial, kebanyakan orang masih berada di Jaman Batu, dibayar per jam, per bulan, atau per transaksi, bekerja untuk komisi, dalam hal ini sama seperti agen real estate atau pialang saham. Mereka yang ingin sukses dimasa depan adalah enterprenier yang mengerti seberapa cepat bisnis dan uang itu berubah, dan mereka yang memiliki kemampuan dan fleksibilitas untuk cepat berubah dan beradaptasi.

Catatan akhir – Lebih Terperinci mengenai Sistem Keuangan Global

Jika anda ingin perincian yang jauh lebih dalam mengenai sistem keuangan, ada dua buku sempurna yang saya rekomendasikan.

1. The Creature from Jekyll Island (Mahluk dari pulau Jekyll) ditulis oleh G. Edwards Griffin. Buku ini tebal tapi mudah untuk dibaca mengenai sejarah persekongkolan. Saya sudah membaca buku ini tiga kali, dan setiap kali membacanya membuka mata saya kepada sebuah dunia yang hanya diketahui satu diantara sejuta orang. Buku ini membahas jauh lebih terperinci bagaimana Federal Reserve ada dan bagaimana uang itu sebenarnya diciptakan. Kebanyakan temuan-temuan Griffin sejalan dengan temuan-temuan saya. Dipublikasikan pada tahun 1994, buku dibaca seperti baru saja ditulis hari ini, dan kelihatannya lebih seperti novel criminal dibandingkan buku-nonfiksi mengenai global ekonomi.

2. The Dollar Crisis (Krisis Dolar) ditulis oleh Richard Duncan. Buku ini menyempurnakan gambaran global mengenai persekongkolan. The Dollar Crisis menjelaskan apa yang sedang terjadi pada perekonomian dunia sebagai hasil dari pertemuan di Pulau Jekyll yang mengarah pada pembentukan Federal Reserve. Buku Duncan ini menjelaskan bagaimana dolar A.S. menyebabkan sukses besar dan letusan kegagalan di negara-negara seperti Jepang, Mexico, China, Asia Tenggara, Russia, dan Uni Eropa.

Kedua buku ini sempurna dan ditulis oleh pengarang yang sangat cerdas. Kedua buku ini menawarkan gambaran yang lebih sempurna dan dalam tentang mengapa dan bagaimana kita terjerumus ke dalam krisis finansial global ini.

Saatnya untuk Terus Maju

Inilah akhir dari bagian pertama Cosnspiracy of the Rich (Persekongkolan orang Kaya). Di bagian du, anda akan belajar bagaimana hidup baik di dalam dunia yang sedang sukses besar juga sedang hancur. Ketika jutaan orang sedang duduk di atap rumah mereka, dikelilingi oleh banjir utang, berharap seseorang akan menyelamatkan mereka, beberapa orang bergerak maju demikian juga dengan buku ini.

Sekarang anda tahu beberapa sejarah yang menyebabkan krisis ini, kinilah saatnya untuk berfokus pada solusi pribadi daripada apa yang menyebabkan permasalahan global ini. Bagian dua akan berfokus pada, mengalahkan persekongkolan dengan permainannya sendiri.

Sampai jumpa di bagian kedua.

BAB 5 – Persekongkolan Menentang Kecerdasan Finansial Kita (bag.2)

...lanjutan

          Sebelum bank-bank sentral, Seperti Federal Reserve, banyak bank-bank yang lebih kecil mengeluarkan uang mereka sendiri terlebih dahulu. Banyak bank-bank ini yang meledak saat mereka menjadi rakus dan mulai meminjamkan lebih banyak lagi uang cadangan minimum dibandingkan yang mereka miliki dalam bentuk emas, perak, dan mutiara dalam penyimpanan mereka, dan mereka tidak dapan memenuhi permintaan-permintaan pengambilan tunai mereka. Hal ini mengapa bank sentral, seperti Bank of England dan Federal Reserve, diciptakan. Mereka inginhanya satu bentuk uang – uang mereka – dan mereka ingin mengesahkan sistem cadangan minimum.

          Meskipun bank-bank sentral sungguh-sungguh ditentang oleh Founding Fathers (Bapak Pendiri Negara) – mereka yang menandatangani U.S. Constitution – penciptaan Federal Reserve pada tahun 1913 mendapat restu dari Presiden Woodrow Wilsom dan Dewan Perwakilan A.S. dan menandai mulai masuknya orang-orang yang sangat kaya menjadi rekanan dengan Perbendaharaan A.S.Semua uang di Amerika Serikan sekarang di atur oleh rekanan ini.  Tidak ada lagi bank lain yang mengeluarkan uang mereka sendiri. Itu mengapa pernyataan dari Mayer Amschel Rothschild hampir seratus tahun yang lalu menjadi ramalan, “Berikan saya kuasa untuk mengatur pengadaan uang suatu bangsa dansaya tidak perduli siapa yang membuat perundang-undangan.”

          Saat ini, Presiden Obama dan Dewan Perwakilan A.S. sedang berusaha untuk menyelesaikan krisis finansial dengan mengubah atau menjalankan aturan-aturan yang ada. Tapi, seperti Rothschild, persekongkolan orang-orang kaya tidak perduli dengan aturan-aturan tersebut. Yang dipedulikan badan perbankan yang mengatur bank-bank sentral di dunia adalah berapa banyak uang jaminan dan uang perangsang yang presiden dan Dewan Rakyat akan masukkan ke dalam perekonomian yang sedang menderita. Yang diinginkan badan perbankan ini adalah bunga pinjaman dari uang tersebut, triliunan dolar dari uang sulap yang dihasilkan dari program-program uang jaminan dan perangsang.

          Saat ini, tahun 2009, bersamaan dengan berbicaranya presiden dan Dewan Rakyat mengenai putaran baru uang uang jaminan sebesar 800 miliar A.S., semua pekerjaan pemerintah telah dibuat untuk memasukkan uang kas ke dalam perekonomian, kebanyakan dari mereka benar-benar rahasia, dengan nama aneh seperti Primary Dealer Credit Facility (Fasilitas Pemberi Kredit Utama) atau Commercial Paper Funding Facility. Kita jarang sekali mendengan mengenai pekerjaan ini di media. Tapi melalui pekerjaan yang baru diciptakan ini, Fed memasukkan paling tidak 3 triliun dolar A.S. dalam bentuk pinjaman dan 5,7 triliun dolar A.S. sebagai garansi investasi-investasi swasta.

          Jadi, siapa yang lebih berkuasa? Ketua Fed Bernanke atau Presiden Obama?

          Ini merupakan perampokan oleh yang dilakukan bank disemua generasi yang ada. Tidak perduli apakah seseorang perduli atau tidak dengna ide mengenai persekongkolan, kenyataannya adalah triliunan dolar tersebut adalah uang sulap, ditambah bunga, akan dibayar oleh generasi-generasi yang akan datang. Kita membantu masa depan anak-anak kita untuk membayar kesalahan yang kita lakukan hari ini.

          5. Uang fiat (kertas): Ketika Presiden Nixon memisahkan dolar A.S. dari standard emas pada tahun 1971, Amerika Serikat tidak lagi butuh emas, perak, mutiara, atau apapun yang lainnya dalam gudang penyimpanan mereka untuk membuat uang.

          Secara teknis, sebelum 1971, dolar A.S. adalah turunan emas. Sejak 1971, dolar A.S. menjadi turunan utang. Memisahkan dolar dari emas adalah perampokan bank dalam sisi yang jahat.

          Uang kertas hanyalah uang yang ditopang oleh kepercayaan dan utang pemerintah. Jika ada orang yang ingin macam-macam dengan uang monopoli pemerintah dan bank sentral, pemerintah berkuasa untuk menjatuhkan kelompok atau orang tersebut kedalam penjara atas tuduhan penipuan dan pemalsuan. Uang kertas berarti semua tagihan yang harus dibayar kepada pemerintah, seperti pajak, harus dibayar dengan mata uang negara. Anda tidak dapat membayar pajak anda dengan ayam.

Koin Simpanan

Ketika uang berupa uang komoditas, terutama kooin emas dan perak, sangat mudah untuk anda apakah andah sedang dirampok. Pada awal jaman Roma, seorang penipu akan mencoba menipu orang dengan memangkas bagian pinggir koin. Karena itu kebanyakan koin-koin jaman Roma tidak teratur dan berujung aneh. Karena itu banyak koin-koin modern memiliki alur di ujung koin. Jika anda menerima seperempat A.S. yang ujungnya halus dan berbentuk tidak teratur, anda pasti dengan segera tahu bahwa seseorang telah mengambil sebagian logam dari koin tersebut dan koin tersebut tak berharga. Seseorang telah mencuri uang anda. Saat berbicara soal uang orang akan cerdas – tapi jika anda dapat melihat, meraba, dan merasakannya.

Merendahkan nilai koin

Cara lain Roma menipu adalah dengan merendahkan nilai mata uang. Hal ini berarti, daripada menggunakan koin emas atau perak murni, pemerintah akan mencetak uang koin dengan mencampur emas atau perak dengan logam dasar seperti nikel atau tembaga, mengurangi kandungan emas dan perak dari koin. Secara fisik, koin tersebut tidak berharga dan inflasi meningkat. Inflasi adalah turunan dari uang yang nilainya berkurang.

          Pada tahun 1964, pemerintah A.S. melakukan hal yang sama dengan yang dilakukan pemerintah Roma ketika menarik koin perak dan menggantikannya dengan koin logam. Itu mengapa, saat ini, anda melihat warna tembaga disekeliling pinggiran koin. Dimana alur tersebut digunakan untuk mencegah orang mengikis ujung dari koin, pemerintah melakukan pengikisan nilai dari koin tersebut dengan menghilangkan kandungan perak darinya. Setelah 1964, tidak ada seorangpun yang mengikis koin lagi karena koin sudah tidak berharga lagi.

          Pada tahun 1964, saat saya masih sekolah menengah mulai mengumpulkan sebanyak mungkin uang koin perak yang saya dapat. Saya tidak tahu mengapa saya melakukannya; saya hanya merasa saya harus melakukannya. Saya tahu sesuatu sedang berubah dan saya lebih baik bersandar pada perak yang asli dari pada koinnya. Setahun kemudian, saya sadar bahwa saya melakukan sesuai dengan hukum Gresham. Hukum Gresham menyebutkan bahwa ketika uang jahat masuk ke dalam perputaran uang, uang baik akan bersembunyi. Persis sama seperti penjual buah Vietnam yang saya sebutkan di bab sebelumnya, saya merespon terhadap perubahan dari sistem uang. Saya menggantikan uang jahat dengan uang baik dan menempatkan uang baik – koin perak – ke dalam koleksi uang saya. Saya masih memiliki koin-koin perak tersebut sampai saat ini.

Perampokan Bank yang Tidak Terlihat

Saat ini pemangkasan dan penurunan nilai uang kita terus berlangsung, namun saja tidak secara fisik. Karena uang itu tidak terlihat, turunan dari utang, perampokan bank oleh bankir semakin tidak terlihat. Hal ini berarti kebanyakan orang tidak dapat melihan bagaimana bank mereka merampok uang mereka.

          Berikut ini adalah dua cara dari bank modern merampok bank.

          1. Perbankan fractional reserve (cadangan minimum): Sebagai asumsi batas cadangan 12:1 (rasio dapatberubah berdasarkan kondisi perekonomian), ketika anda mendepositokan 100 dolar A.S. ke dalam bank, bank local anda diperbolehkan meminjamkan sampai sebanyak 1200 dolar A.S. dalam bentuk pinjaman dengan 100 dolar A.S. tersebut. Ketika hal itu terjadi, uang anda telah dipangkas dan dikurangi nilainya, dan inflasi terjadi.

          Sebagai contoh, katakanlah bank membayar anda bunga 5 persen pertahun terhadap 100 dolar A.S. anda tersebut, berarti 5 dolar A.S. setahun sebagai bayaran bunga untuk anda. Bank dapat menyalurkan 1200 dolar A.S. dalam bentuk pinjaman dengan bunga 10 persen, menghasilkan 120 dolar A.S. sebagai bayaran kepada mereka. Bank telah merampok anda atas kekayaan yang anda miliki dengan menurunkan nilai uang anda melalui cadangan minimum, dan bank menghasilkan bunga 120 dolar AS dari 100 dolar A.S. yang anda miliki. Anda sendiri mendapat 5 dolar A.S.

          Sistem fractional reserve perbankan ini adalah cara moderen dan tersembunyi untuk memangkas dan mengurangi nilai koin. Hal ini adalah perampokan bank di jaman moderen dimana hanya sedikit orang saja yang dapat melihat karena semua bank, bahkan bank tetangga anda, dapat membuat uang dari kehampaan dengan cara itu. Ketika bankirmu menerima tabungan anda, dia berkata, “Terima kasih.” Dia dapat seakan-akan dapat mencetak lebih banyak uang seperti sulap. Ketika bankir meminjamkan lebih banyak uang dibandingkan dengan deposito anda, persediaan uang bertambah dan inflasi meningkat.

          Pada bulan Juni 1983, bankir investasi yang pintar mendapat ide untuk mengumpulkan ribuan hipotek, menjaminkannya, dan menyebutnya Collaterlized Debt Obligation – CDO ( Obligasi Utang Terjamin), sebuah turunan dari utang. Lalu mereka menjual CDO tersebut ke seluruh dunia sebagai alternatif di luar obligasi pemerintah dan perusahaan.

          Agen Penilaian seperti Moody’s dan Standard and Poor’s dikaruniai dengan utang yang di paketkan ulang dengan nilairata tinggi, dan perusahaan asuransi seperti AIG, Fannie Mae, dan Freddie Mac menjaminnya transaksi tersebut dengan kredit kegagalan pembayaran. Alasan dari perusahaan asuransi akal-akalan menggunakan kata mengganti daripada asuransi adalah karena sebuah perusahaan wajib memiliki uang dibelakang polis asuransi. Swap tidak wajib memiliki uang untuk menopangnya, yang merupakan alasan utama mengapa perusahaan seperti AIG runtuh ketika pasar hipotek hancur. Hal ini seperti mendapatkan perusahaan asuransi yang mengasuransikan mobil anda bangkrut – setelah anda mendapat kecelakaan.

          Permintaan terhadap CDO meningkat, bankir-bankir hipotek berebut untuk memenuhi permintaan tersebut. Disaat yang sama mereka menemukan pelanggan untuk diberikan pinjaman, orang-orang miskin merasa lapar uang dan ingin membeli rumah baru tanpa uang muka atau mengagunkan kembali rumah lama mereka dan menarik semua kepemilikan mereka. Kata baru tercipta dalam kosa kata nasional: subprime (kalangan menengah).

          Segalanya berjalan lancer sampai para peminjam subprime tidak dapat mebayar tagihan bulanan mereka, dan utang rumah mulai hancur pada tahun 2005. Kekacauan finansial ini berakar dari sistem Federal Reserve menjamin perbankan kuasa untuk meminjamkan uang yang mereka tidak miliki, dengan sistem cadangan minimum.

          Permasalahnya adalah pemerintah perserikatan berdiri siap untuk menanggung biaya atas turunan ini, yang diperkirakan seharga 600 triliun dolar A.S.

          Tanggungan pemerintah mengarah kepada cara kedua bankir moderen merampok bank mereka sendiri: asuransi deposito.

          2. Asuransi Deposito: Asuransi deposito melindungi para bankir – bukan penabung. Di Amerika kita punya Federal Deposit Insurance Corporation – FDIC (Korporasi Asuransi Deposito Perserikatan) untuk melindungi tabungan kita, tapi tujuan utamanya adalah untuk melindungi bank-bank besar seperti Citigroup, Bank of America, dan JP Morgan Chase – bank-bank yang secara langsung menyebabkan krisis ini.

          Jika masyarakat berbaris menguangkan tabungan mereka, itu disebut bank run (penarikan uang besar-besaran). FDIC ada untuk memastikan hal tersebut tidak terjadi di perbankan. Sepanjang krisis Tabungan dan Pinjaman pada tahun 1980, tabungan diasuransikan sampai 50.000 dolar A.S. Ketika tabungan dan pinjaman bermasalah, asuransi deposito dinaikkan sampai 100.000 dolar A.S. Ketika krisis 2007 dimulai, asuransi dinaikkan sampai 250.ooo dolar A.S. Kenaikan ini diberlakukan untuk menciptakan kepercayaan bahwa walaupun bank gagal, para pemilik deposito tidak akan kehilangan uang mereka. Dari tahun 2007 sampai 2009 sangat jarang terjadi penarikan uang besar-besaran pada bank walaupun jumlah bank yang gagal meningkat. Salah satu alasannya adalah karena penabung merasa aman bahwa FDIC melindungi mereka.

          Walaupun FDIC melakukan banyak hal baik, dia juga melindungi bankir-bankir yang tidak cakap, rakus, dan tidak jujur. Dengan memberikan rasa aman – penyokong finansial – FDIC memberi hadiah kepada perbankan yang mengambil resiko yang lebih dan lebih besar dari uang pemillik deposito. Dan ketika FDIC menyatakan bahwa bank-bank akan membayar asuransi mereka, sebenarnya adalah FDIC tidak punya cukup uang untuk menanggung kerugian saat ini – jadi para pembayar pajak yang harus menanggungnya, dalam bentuk uang jaminan. Para bankir terselamatkan dari miliaran dolar. Kita terjebak dengan tagihannya.

berlanjut...

BAB 5 – Persekongkolan Menentang Kecerdasan Finansial Kita (bag.1)

Persekongkolan Orang Kaya

8 ATURAN BARU MENGENAI UANG

oleh Robert Kiyosaki

BAB 5 – Persekongkolan Menentang Kecerdasan Finansial Kita

 

Pertanyaan: 

Apa perbedaan antara seorang bankir dan Jesse james?

Jawaban:     

Jesse James merampok bank dari luar. Para bankir merampoknya dari dalam.

 

Pertanyaan: Apa cara terbaik untuk merampok bank?

Jawaban:     Cara terbaik untuk merampok bank adalah memilikinya.

                   - William Crawford, Komisaris, Departemen Simpan & Pinjam – California

Masyarakat sudah Cerdas

Bersamaan dengan orang bekerja, uang juga berkembang. Salah satu alasan mengapa banyak orang berada dalam krisis finansial saat ini karena uang kita berkembang tapi kita tidak berkembang bersamanya. Satu alasan mengapa kita tidak berkembang adalah karena adanya persekongkolan menentang kecerdasan finansial kita. Perkembangan kita dibuat menjadi kerdil.

          Saat berbicara soal uang, sebagian besar orang cerdas. Bahkan anak berumur sepuluh tahun pun tahu perbedaan antara uang lima dolar dan uang lima puluh dolar. Jika ditawarkan pilihan antara yang lima dan yang lima puluh, sebagian besar anak akan mengambil yang lima puluh.

          Untuk mengurangi kecerdasan finansial alamiah kita, kita harus diperbodohkan secara finansial. Hal ini dapat dicapai lewat perbankan, sebuah sistem yang kompleks dan membingungkan dimana uang diciptakan. Dalam banyak hal sistem keuangan modern menjadi tidak masuk akal bagi orang yang berpikir secara logis. Sebagai contoh, bagaimana menciptakan triliunan dolar dari sesuatu yang tidak ada?

Dongeng Finansial

Ketika saya masih kecil, saya percaya dengan cerita dongeng, namun saat saya berumur tujuh atau delapan tahu, saya tahu bahwa dongeng hanya cerita untuk anak-anak kecil. Jadi ketika presiden Amerika Serikat meminta kita untuk percaya dalam berharap disaat yang sama Federal Reserve mencetak triliunan dolar dari kehampaan, saya mulai bertanya-tanya apakah para pemimpin kita berharap bahwa masyarakat dunia percaya terhadap angsa emas. Rupanya, para pemimpin kita telah tersandung pada emas ajaib yang menhasilkan telur telur emas, menciptakn kekayaan dari kehampaan. Mari kita berharap cerita kita tidak berakhir seperti cerita angsa emas itu berakhir.

Pertunjukan Sulap

Ketika saya masih kecil, saya juga percaya akan sulap. Secara cepat, saya belajar bahwa tidak ada yang namanya sulap – hanya trik-trik, hanya permainan tangan tukang sulap. Kebetulan, persis seperti inilah bagaimana uang diciptakan – dengan permainan tangan tukang sulap. Hal itu merupakan pertunjukan sulap. Perbendaharaan A.S. mengeluarkan sebuah obligaasidalam bentuk T-bill, Federal Reserve menulis cek sulapan sebagai obligasi, dan cek tersebut didepositokan ke dalam bank komersial, yang kemudian dikeluarkan cek pada bank-bank regional, yang kemudian mengeluarkan cek kepada bank-bank lebih kecil.

          Tapi triknya belum habis sampai disini. Sulap sesungguhnya adalah persediaan uang yang meningkat di masing-masing bank. Setiap dolar yang diterima sebuah bank, dapat mempengaruhi pencetakan uang lebih banyak lagi terima kasih kepada permainan sulap tangan yang dikenal sebagai fractional reserve banking (perbankan cadangan minimum), sesuatu yang akan kita bahas lebih dalam lagi di bab ini. Setiap bank dapat menggunakan cara ini. Yang harus dilakukan oleh bank adalah mencari orang-orang seperti anda dan saya yang sangat membutuhkan uang dan bersedia untuk melepaskan hidup kita dengan meminjam uang sulap – dan semakin anda sangat membutuhkan uang, semakin tinggi tingkat bunganya.

          Semua bank, besar atau kecil, secara efektif diberi jaminan untuk mencetak uang. Anda tidak perlu topeng untuk merampok bank. Yang anda butuhkan adalah memilikinya.

          Orang-orang saat ini sangat susah mengerti soal uang. Jika anda seorang yang jujur, pekerja keras, kemungkinan besar sangat tidak masuk akal bagi anda bagai mana bank mencetak uang sulap. Persekongkolan orang kaya memangkas kecerdasan finansial kita dengan sistem keuangan yang orang-orang jujur tidak dapat mengerti. Memiliki sebuah bank bukan saja memiliki ijin mencetak uang – tapi juga ijin untuk mencuri uang yang sah secara hukum.

          Saya tidak menyebut para bankir anda seorang bajingan. Kebanyakan bankir adalah orang-orang jujur juga, dan tidak sadar kalau perampokan sedang berlangsung. Banyak bankir tidak sadar bagaimana mereka dimanfaatkan untuk mencuri kekayaan dari pelanggan mereka. Para bankir tidak begitu berbeda dengan perencana finansial atau agen real estate, yang selalu berusaha menjabat gangan anda, berkata, “Bagaimana saya dapat menolong anda?” Kebanyakan bankir hanya melakukan pekerjaannya, mencari uang sama seperti kita semua. Penciptaan sistem uang itulah yang mencuri kekayaan kita. Sistem yang sama juga yang membuat beberapa orang menjadi kaya.

Evolusi Uang

Uang berkembang bersamaan dengan peradaban kemasyarakatan berkembang menjadi lebih meningkat dan membutuhkan alat yang lebih baik juga untuk bertransaksi usaha.

          Bagian berikut ini manggambarkan dengan istilah yang sangat sederhana tahap-tahap berevolusi dari uang – bagaimana dia berkembang dari uang yang riil sampai menjadi uang sulap.

          1. Barter: Salah satu bentuk awal keuangan adalah barter. Barter hanya menukarkan sebuah produk atau sebuah pelayanan untuk ditukar dengan barang atau layanan lainnya. Sebagai contoh, jika seorang petani memiliki seekor ayam dan membutuhkan sebuah pasang sepatu, petani itu akan menukarkan ayamnya dengan sepatu. Permasalahan yang jelas tampak dari sistem barter ini adalah sistem ini lambat, membosankan, dan memakan banyak waktu. Ssangat sukar untuk menghitung nilai relativenya. Sebagai contoh, bagaimana jika si-tukang sepatu tidak memerlukan ayam? Dan jika dia memang perlu ayam, berapa ayam yang sebanding dengan nilai sepatunya? Sebuah salat tukar yang lebih cepat dan effsient, dan uang ikut terlibat.

          Di satu sisi, jika perekonomian berlanjut terus menurun dan uang semakin sedikit, anda akan mendapatkan barter akan meningkat. Salah satu kebaikan dari barter adalah akan sukar bagi pemerintah untuk mengenakan pajak untuk transaksi barter. Departemen perpajakan tidak menerima bayaran ayam.

          2. Komoditas: Untuk mempercepat proses pertukaran, sekelompok orang sepakat untuk menggunakan bukti nyata untuk mewakili suatu nilai. Kerang laut merupakan bentuk awal dari uang komoditas. Begitu juga dengan batu, mutiara berwarna, manik-manik, sapi, kambing, emas, dan perak. Dari pada menukarkan ayam dengan sepatu, peternak ayam dapat dengan mudah memberi tukang sepatu enam mutiara berwarna untuk sepatu. Penggunaan komoditas mempercepat proses pertukaran. Banyak bisnis yang dapat diselesaikan dalam waktu yang lebih singkat.

          Saat ini, emas dan perak masih menjadi komoditas yang diterima secara internasional sebagai uang. Hal ini yangsaya pelajari di Vietnam: uang kertas hanya berlaku secara nasional, tapi emas secara internasional, diterima sebagai uang, bahkan di belakan garis pertahanan musuh.

          3. Uang nota: Untuk menjaga keamanan logam berharga dan mutiara, orang-orang kaya akan menyerahkan emas, perak, dan mutiara-mutiara mereka untuk di simpan oleh orang yang mereka percayai. Orang yang dipercaya tersebut akan mengeluarkan sebuah nota tanda terima kepada orang kaya tersebut sebagai tanda terima atas logam berharga dan mutiara mereka. Ini merupakan awal dari perbankan.

          Uang nota merupakan salah satu dari derivative (turunan) finansial yang pertama. Sekalo lagi, kata turunan berarti diturunkan dari sesuatu yang lain – seperti jus jeruk adalah turunan daru sebuah jeruk dan sebutir telur adalah turunan dari seekor ayam. Dengan berkembangnya uang dari nilai uang yang nyata menjadi nilai turunannya, sebuah nota, sehingga kecepatan bisnis meningkat.

          Pada jaman kuno, jika seorang pedagang berjalan di daerah gurun dari satu pasar ke pasar lainnya, dia tidak akan membawa emas atau perak karena takut dirampok di sepanjang perjalanan. Sebagai gantinya, dia akan membawa nota dari emas, perak dan mutiara yang disimpan. Nota ini adalah turunan dari barang berharga yang dimilikinya yang disimpan di gudang penyimpanan. Jika dia membeli sesuatu di daerah yang jauh, dia akan membayar barang tersebut dengan nota – turunan dari nilai sebenarnya.

          Sang penjual akan mengamil nota tersebut dan menyimpan nota tersebut di banknya.Dari pada mentransfer emas, perak dan mutiara menyebrangi gurun pasir antar bank, kedua bankir di kedua kota akan cukup menyeimbangkan rekening perdagangan antara pembeli dan penjual dengan pemasukan dan pengeluaran dari nota mereka. Hal ini permulaan dari perbankan modern dan sistem keuangan. Sekali lagi, uang berkembang dan kecepatan bisnis meningkat. Saat ini, bentuk modern dari uang nota dikenal dengan nama cek, wesel, wire transfer, dan kartu debit. Dasar usaha dari perbankan dijelaskan dengan rinci oleh Lord Rothschild ketiga, “…mempermudah pergerakan uang dari titik A, dimana dia berada, menuju titik B, dimana dia dibutuhkan.”

          4. Uang nota fractional reserve (cadangan minimum): Dengan meningkatnya kekayaan dari perdagangan, gudang penyimpanan para bankir menjadi penuh dengan komoditas berharga seperti emas, perak, dan mutiara. Nota menjadi lebih nyaman digunakan untuk transaksi bisnis. Nota lebih ringan, lebih aman, dan lebih mudah dibawa. Untuk mendapatkan lebih banyak uang, bank berubah menjadi menyimpankan kekayaan menjadi meminjamkan kekayaan. Ketika pelanggan datang untuk meminjam uang, bank dapat saja mengeluarkannota yang lain dengan bunga. Bankir mulai mencetak uang secara efektif.

          Istilah finansial in kind merupakan turunan dari bahasa Jerman kinder, yang berarti anak kecil. Ini lah asal dari kata kindergarten – secara hurufia berarti a garder of children (taman kanak-kanak). Istilah finansial in kind di ciptakan ketika peminjam menggunakan sapi sebagai jaminan, keamanan, untuk meminjam uang dari bank. Jika sapi tadi beranak selama menjadi jaminan, bankir akan mengambil anak sapi tersebut sebagai bagian dari perjanjian. Di sinilah dimulainya bunga pinjaman, atau para bankir menyebutnya, payment in kind.

          Karena para bankir menghasilkan uang dari bunga pembayaran, payments in kind, belum lama ini kemudian para bankir mulai menciptakan lebih banyak pinjaman dari lebih banyak uang daripada jumlah uang yang mereka miliki dalam gudang penyimpanan mereka. Disinilah pertunjukan sulap dimulai. Disinilah dimana para bankir menarik kelinci keluar dari topi. Sebagai contoh, mungkin mereka memiliki 1000 dolar A.S. dalam bentuk emas, perak, dan mutiara dalam penyimpanan mereka, tapi mereka dapat memiliki 2000 dolar A.S. dalam bentuk nota yang beredar berdasarkan 1000 dolar A.S. barang berharga tersebut. Dalam contoh ini, mereka menciptakan  fraction reserve 2:1 – dua dolar dalam bentuk nota untuk setuam satu dolar dalam bentuk emas, perak, dan mutiara dalam penyimpanan mereka. Jumlah uang di dalam bank hanya sedikit uang dari nota yang beredar. Para bankir mengumpulkan keuntungan dari uang yang secara teknis tidak mereka miliki. Jika anda dan saya melakukan ini, akan di kategorikan sebagai penipuan atau pemalsuan – tapi, hal tersebut sah secara hukum jika perbankan yang melakukannya.

          Dengan lebih banyaknya uang yang bersirkulasi, orang-orang merasa lebih kaya. Hal ini tidak masalah dengan membesarnya persediaan uang selama orang tidak menginginkan emasnya, peraknya, dan mutiaranya kembali disaat yang bersamaan. Dalam istilah modern, para ahli ekonomi akan berkata, “Perekonomian berkembang karena persediaan uang meningkat.”

berlanjut...